Факторінг з правом регресу
(recourse factoring) – це вид факторингових послуг, який передбачає придбання права грошової вимоги до боржника на всю суму за договором поставки чи виконання робіт із можливістю відшкодування самим клієнтом, гроші за договором поставки чи виконаних робіт.
Така схема компенсує високі ризики у разі фінансової неплатоспроможності, несумлінності покупця або покриття касового розриву клієнта. Також, це вигідний варіант для підприємства, які бажають придбати товар із відстроченням платежу.
Розглянемо наступну схему як приклад:
1.
Постачальник (особа А) передає товар замовнику (особі Б) на умовах відстроченої оплати;
2.
Договір постачання разом з іншими необхідними документами подається на розгляд фактору (особа В);
3.
Укладається договір про надання грошової суми — договір факторингу;
4.
Фактор (особа В), сплачує особі А 70-95% від суми договору;
5.
Якщо замовник (особа Б) перераховує платіж у визначений строк, договір закривається;
6.
Якщо платіж не отримано фактором (особа В), то вона вимагає гроші на свій вибір – від постачальник (особа А) або від замовника (особа Б).
Факторинг з правом регресу: що він означає простими словами?
Виділимо кілька ключових моментів:
Йдеться про можливість для постачальника (особа А) отримати гроші за товар до його оплати замовником (особа Б);
Сума оплати в цьому випадку сягає 70-95% від суми договору;
Фактор (особа В) бере на себе керування дебіторською заборгованістю, спілкується з покупцем, нагадує про затримку, контролює його діяльність;
Фактор може запропонувати послугу страхування ризиків із залученням сторонньої страхової компанії.