Умови та порядок надання фінансової послуги з надання коштів у кредит

1. Хто надає послугу

Товариство є небанківською фінансовою установою. Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000237 від 11.05.2021, реєстраційний номер у Державному реєстрі фінансових установ 13103322 (внесено 15.03.2016).

Право на надання послуги. Товариство має ліцензію на діяльність фінансової компанії. Право надавати фінансову послугу «надання коштів та банківських металів у кредит» внесено до ліцензії Товариства: статус «Діюча», початок дії — 08 вересня 2026 року, строк дії — необмежений. Відомості перевіряються у реєстрі Національного банку України: kis.bank.gov.ua.

Право на надання фінансової послуги з факторингу виключено з ліцензії Товариства 08 вересня 2026 року; послуги з факторингу Товариство не надає.

Регулятор. Державне регулювання та нагляд за діяльністю Товариства здійснює Національний банк України: вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601; звернення громадян — вул. Андріївська, 1, м. Київ; 0 800 505 240, +380 44 298 65 55; nbu@bank.gov.ua.

Посередники. Товариство не залучає посередників до надання фінансових послуг.

2. Яку послугу надає Товариство

Товариство надає один вид фінансової послуги — надання коштів у кредит (пункт 2 частини першої статті 4 Закону № 1953-IX). Операцій з банківськими металами Товариство не здійснює.

За кредитним договором Товариство зобов’язується надати клієнту грошові кошти в національній валюті України у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов’язується повернути кредит і сплатити проценти (частина перша статті 1054 Цивільного кодексу України).

Кому надається кредит. Виключно юридичним особам та фізичним особам — підприємцям на цілі, пов’язані з провадженням господарської (підприємницької) діяльності. Мета кредиту є істотною умовою договору і зазначається в кожному договорі.

Кому кредит не надається. Товариство не надає споживчих кредитів і не надає коштів у кредит фізичним особам, які не є підприємцями. Якщо заявлена мета або обставини свідчать про особисте споживання, Товариство відмовляє у наданні кредиту.

Призначення кредиту: поповнення обігових коштів; покриття тимчасового касового розриву; разова витрата, у тому числі придбання основних засобів. Інші підприємницькі цілі розглядаються індивідуально.

Товариство не приймає вкладів і не залучає коштів, що підлягають поверненню. Кредити надаються виключно за рахунок власних коштів Товариства.

3. Умови кредитування

Фіксована ставка є незмінною протягом усього строку договору і не може бути збільшена Товариством в односторонньому порядку (частини друга і третя статті 1056-1 ЦК України; частина десята статті 9 Закону № 1953-IX).

3.1. Плата за послугу — тільки проценти

Єдиною платою на користь Товариства є проценти за користування кредитом. Комісії за надання кредиту, за його обслуговування, за дострокове погашення та будь-які інші платежі на користь Товариства не встановлюються.

Окремо від плати на користь Товариства клієнт несе витрати на користь третіх осіб, якщо вони потрібні для конкретної угоди: оформлення договорів у нотаріуса, оцінка предмета забезпечення, страхування предмета забезпечення, державна реєстрація обтяження. Ці суми сплачуються за тарифами відповідних осіб, Товариство їх не отримує. Перелік і орієнтовні суми таких витрат наводяться клієнту до укладення договору у складі Графіка розрахунків.

3.2. Загальна вартість кредиту

До укладення договору клієнт отримує Графік розрахунків, у якому зазначено: дати і суми всіх платежів, розподіл кожного платежу на тіло кредиту і проценти, залишок заборгованості після кожного платежу, загальну суму процентів за весь строк, усього до сплати і вартість кредиту у відсотках від його суми, а також перелік витрат на користь третіх осіб.

Закон не зобов’язує наводити загальну вартість для договорів, які не є споживчими. Товариство наводить її за власним рішенням, щоб умови були розкриті повністю.

3.3. Дострокове повернення і відмова від кредиту

Клієнт має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит без будь-якої плати чи санкцій; проценти сплачуються за фактичний строк користування.

Клієнт має право відмовитися від одержання кредиту повністю або частково, повідомивши Товариство до встановленого договором строку надання кредиту (частина друга статті 1056 ЦК України).

3.4. Відповідальність за прострочення

На період дії воєнного стану Товариство не нараховує і не вимагає сплати пені за прострочення грошового зобов’язання, а також не нараховує інфляційних втрат і трьох процентів річних за статтею 625 ЦК України.

Після припинення або скасування воєнного стану і спливу тридцятиденного строку пеня нараховується від суми простроченого платежу за кожен день прострочення у розмірі, встановленому договором, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у відповідний період (абзац другий частини третьої статті 549 ЦК України). Проценти на неустойку не нараховуються.

Конкретні розміри відповідальності встановлюються договором і повідомляються клієнту до його укладення.

3.5. Умови цього розділу не є пропозицією укласти договір

Наведені умови є попередніми. Індивідуальні умови (сума, строк, ставка, забезпечення, графік) визначаються за результатами розгляду заяви і надаються клієнту письмово до укладення договору.

4. Порядок надання послуги

4.1. Послідовність дій

1. Звернення. Через форму на вебсайті, електронною поштою, телефоном, поштою або особисто за місцезнаходженням Товариства.
2. Подання Заяви та Опитувальника за формами Товариства і документів за переліком розділу 4.2. Документи подаються за місцезнаходженням Товариства або надсилаються скан-копіями електронною поштою з поданням оригіналів до дня укладення договору.
3. Ідентифікація і перевірка клієнта відповідно до законодавства у сфері фінансового моніторингу, а також перевірка за санкційними переліками.
4. Оцінка кредитоспроможності.
5. Рішення директора Товариства про надання кредиту або про відмову.
6. Повідомлення клієнта про рішення та індивідуальні умови.
7. Укладення кредитного договору і договорів забезпечення.
8. Надання коштів.
9. Супроводження договору, погашення, припинення.

4.2. Які документи подає клієнт

Юридична особа: установчі документи; виписка або витяг з ЄДР; документи про повноваження підписанта; фінансова звітність за останній звітний період і за останній рік; документи щодо структури власності та кінцевих бенефіціарних власників; відомості про чинні зобов’язання перед кредиторами; документи щодо запропонованого забезпечення; інші документи на запит Товариства.

Фізична особа — підприємець: документ, що посвідчує особу, і документ про реєстраційний номер облікової картки платника податків; виписка або витяг з ЄДР; податкова звітність за останній звітний період; відомості про чинні зобов’язання; документи щодо запропонованого забезпечення; інші документи на запит Товариства.

Перелік фактично поданих документів фіксується у Заяві.

4.3. Строк розгляду

До 14 робочих днів з дня подання повного пакета документів. Якщо Товариство витребувало додаткові документи, строк обчислюється з дня подання останнього з них. Дата подання повного пакета і дата спливу строку фіксуються у відмітках на Заяві.

Про ухвалене рішення клієнт повідомляється протягом трьох робочих днів з дня його ухвалення — у спосіб, який клієнт обрав у Заяві.

4.4. Що враховується при ухваленні рішення

Фінансовий стан і платоспроможність клієнта; стан чинних зобов’язань і наявність прострочення; кредитна історія; наявність виконавчих проваджень, судових спорів, податкового боргу, справи про банкрутство; вид, ліквідність та обтяженість запропонованого забезпечення; відповідність мети кредиту вимогам розділу 2; відсутність обставин, що перешкоджають наданню послуги за законодавством.

Для перевірки використовуються відкриті державні реєстри, санкційні переліки, Кредитний реєстр Національного банку України у випадках і в обсязі, передбачених частинами п’ятою — восьмою статті 27 Закону № 1953-IX, а також кредитний звіт бюро кредитних історій — за наявності письмової згоди клієнта.

4.5. Підстави відмови

Товариство має право відмовити у наданні кредиту без зазначення причин. Подання Заяви не зобов’язує Товариство надати кредит; Товариство має право запропонувати іншу суму, інший строк або інше забезпечення.

Відмова є обов’язковою, якщо: клієнт не проходить ідентифікацію або верифікацію чи не надає документів, потрібних для належної перевірки; клієнт або його пов’язані особи перебувають під санкціями; мета кредиту не є підприємницькою; надання кредиту порушило б внутрішні ліміти Товариства або вимоги законодавства.

5. Укладення договору і надання коштів

Форма договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України; частина перша статті 9 Закону № 1953-IX). Конкретний спосіб оформлення і підписання договору Товариство узгоджує з клієнтом у кожному випадку окремо разом із рішенням про надання кредиту — залежно від суми, виду забезпечення і вимог законодавства до відповідного правочину. Договори забезпечення укладаються в тій самій формі, що й кредитний договір.

Звернення, подання документів, листування і обмін повідомленнями під час виконання договору здійснюються дистанційно, без потреби відвідувати офіс.

Що отримує клієнт до підписання. Не пізніше ніж за один робочий день до підписання клієнт отримує для ознайомлення проєкт кредитного договору, Графік розрахунків і проєкти договорів забезпечення. На вимогу клієнта проєкт договору надається безоплатно (частина восьма статті 7 Закону № 1953-IX).

Що отримує клієнт у день підписання. Свій примірник договору з усіма додатками (частина четверта статті 9 Закону № 1953-IX). На письмову вимогу клієнта надається засвідчена копія договору.

Обов’язкові умови договору визначені частиною другою статті 9 Закону № 1953-IX і містяться в кожному договорі Товариства: відомості про Товариство і клієнта; предмет; сума, строк і порядок надання кредиту; розмір і тип процентної ставки, строки та порядок сплати процентів; строк дії договору; порядок зміни умов і припинення; права, обов’язки та відповідальність сторін; порядок і умови відмови від договору; контактні дані сторін; порядок обміну повідомленнями.

Умови договору, що обмежують права клієнта порівняно із законом, є нікчемними (частина восьма статті 9 Закону № 1953-IX).

Надання коштів. Кредит надається одноразово безготівковим переказом на рахунок клієнта у строк, встановлений договором. За наявності застави кредит надається після оформлення договорів забезпечення і реєстрації обтяження у відповідному державному реєстрі. Датою надання кредиту є дата списання коштів з рахунку Товариства.

6. Забезпечення

Кредит надається із забезпеченням або без забезпечення — за рішенням Товариства.

Види забезпечення: застава рухомого майна, іпотека нерухомого майна, порука фізичної або юридичної особи, інші види забезпечення, передбачені статтею 546 ЦК України.

Застава рухомого майна. Приймається лише індивідуально визначене майно. Товари в обороті та речі, визначені родовими ознаками, не приймаються. Предмет застави залишається у володінні заставодавця — Товариство його не вилучає і не зберігає. Обтяження реєструється в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Іпотека. Іпотечний договір посвідчується нотаріально в силу закону, обтяження реєструється в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно.

Оцінка. Для іпотеки — виключно за звітом незалежного суб’єкта оціночної діяльності. Для рухомого майна — за звітом оцінювача або за погодженою сторонами вартістю, підтвердженою ринковими даними. Вартість приймається з дисконтом на знос, ліквідність і строк реалізації.

Страхування предмета забезпечення на користь Товариства є обов’язковим для предмета іпотеки та для транспортних засобів; для іншого рухомого майна — за домовленістю сторін.

Моніторинг. Товариство перевіряє стан і наявність предмета забезпечення: рухоме майно — не рідше одного разу на квартал, предмет іпотеки — не рідше одного разу на рік, а також позапланово у випадках, визначених договором.

7. Права клієнта

1. Отримати до укладення договору повну інформацію про умови послуги, загальну вартість кредиту і проєкт договору — безоплатно.
2. У будь-який час достроково повернути кредит повністю або частково без плати і санкцій.
3. Відмовитися від одержання кредиту до його надання.
4. У будь-який час отримати інформацію про стан заборгованості та копії документів за договором.
5. Отримати відомості про подання інформації про нього до Кредитного реєстру Національного банку України (частина шоста статті 27 Закону № 1953-IX).
6. Після припинення договору отримати за письмовим запитом інформацію про виконання зобов’язань (частина десята статті 7 Закону № 1953-IX).
7. Звернутися зі зверненням або скаргою до Товариства, а також до Національного банку України.

8. Звернення і скарги

Звернення, запити та скарги клієнтів, поручителів і заставодавців приймаються:

• через форму звернень на вебсайті www.umfactoring.com;
• електронною поштою за адресою, вказаною в розділі «Контакти» вебсайту;
• поштою або особисто: 01001, м. Київ, майдан Незалежності, буд. 2, офіс 712;
• телефоном +38 (044) 209-89-68, понеділок — п’ятниця з 10:00 до 17:00.

Порядок і строки розгляду визначені документом «Порядок взаємодії зі споживачами фінансових послуг та розгляду звернень», розміщеним на вебсайті Товариства.

Клієнт має право звернутися до Національного банку України — розділи «Звернення громадян» і «Захист прав споживачів» на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку України bank.gov.ua, а також до суду в порядку, встановленому законом.

Товариство не залучає колекторських компаній до врегулювання простроченої заборгованості.

9. Строк дії та оновлення цього документа

Документ діє з 14.09.2026 до затвердження нової редакції.

Зміни до інформації, визначеної пунктом 61 глави 5 розділу II Положення № 199, розкриваються на вебсайті протягом 10 робочих днів з дня їх внесення.

Попередні редакції цього документа зберігаються на вебсайті Товариства із зазначенням строку їх дії. Інформація, розміщена на вебсайті на виконання частини другої статті 7 Закону № 1953-IX, залишається доступною не менше ніж за останні три роки.