Умови початку врегулювання простроченої заборгованості

Розміщено на виконання підпункту 4 пункту 26 розділу V Положення НБУ № 79.

ТОВ «УМ ФАКТОРИНГ» · ідентифікаційний код 40274286 · 01001, м. Київ, майдан Незалежності, буд. 2, офіс 712
Редакція 1.0 · підготовлено 03.09.2026 · затверджується наказом директора від 14.09.2026 № 33; вводиться в дію з 14.09.2026

Розміщено на виконання підпункту 4 пункту 26 розділу V Положення про вимоги до кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії та їхньої діяльності при здійсненні ними врегулювання простроченої заборгованості, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 09.07.2021 № 79 (далі — Положення № 79).

1. Загальні положення

1.1. Цей документ визначає умови, за яких ТОВ «УМ ФАКТОРИНГ» (далі — Товариство) як новий кредитор розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит, права вимоги за якими ним набуті, а також умови, за яких Товариство здійснює подальше відступлення таких прав вимоги.

1.2. Терміни вживаються у значеннях статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» (далі — Закон):

• врегулювання простроченої заборгованості — здійснювані кредитором, новим кредитором, колекторською компанією заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості споживача, який прострочив виконання грошового зобов'язання (прострочена заборгованість) за договором про споживчий кредит (пункт 1 частини першої статті 1 Закону);
• новий кредитор — особа, яка у встановленому законодавством порядку набула право вимоги за договором про споживчий кредит (пункт 7-1 частини першої статті 1 Закону);
• споживач — фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит (пункт 9 частини першої статті 1 Закону).

1.3. Товариство здійснює врегулювання простроченої заборгованості виключно у власних інтересах — за договорами, права вимоги за якими належать Товариству. Небанківська фінансова установа, яка має право надавати послугу з надання коштів у кредит і не включена до реєстру колекторських компаній, має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості лише у власних інтересах (абзац п'ятнадцятий частини першої статті 22 Закону). Заборона здійснювати врегулювання без включення до реєстру колекторських компаній не поширюється на нових кредиторів щодо заборгованості, право вимоги за якою належить їм (абзац третій частини п'ятої статті 22 Закону).

1.4. Товариство не є колекторською компанією, не надає послуг із врегулювання простроченої заборгованості третім особам і не залучає колекторські компанії. Взаємодія із споживачами здійснюється виключно працівниками Товариства.

1.5. Врегулювання простроченої заборгованості є позасудовим способом. Воно не є обов'язковою передумовою для звернення до суду ні для Товариства, ні для споживача (розділ 6 цього документа).

2. Умови, за яких Товариство розпочинає врегулювання

2.1. Товариство розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості за конкретним договором про споживчий кредит лише за одночасної наявності таких умов:

1. Товариство набуло право вимоги за цим договором на підставі правочину, укладеного з дотриманням вимог статті 18 Закону та статті 9-1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», у порядку, викладеному в Порядку відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит, розміщеному на вебсайті Товариства;
2. Товариство отримало від первісного кредитора документи, які засвідчують права, що передаються, і дають змогу підтвердити підставу та розмір заборгованості (стаття 517 Цивільного кодексу України; частина дев'ята статті 9-1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»);
3. за договором наявна прострочена заборгованість — споживач не виконав або виконав неналежно грошове зобов'язання у строк, встановлений договором про споживчий кредит;
4. споживача повідомлено про факт відступлення права вимоги, про передачу його персональних даних і про Товариство як нового кредитора (найменування, ідентифікаційний код, місцезнаходження, номер телефону, адреса та адреса електронної пошти) у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону та передбачений договором, у строк до 10 робочих днів з дати відступлення (абзац другий частини першої статті 18 Закону). Якщо доказів направлення повідомлення первісним кредитором немає, Товариство надсилає повідомлення самостійно, і до його направлення взаємодію не розпочинає;
5. розрахунок заборгованості перевірено Товариством: підстава нарахування кожної складової відповідає умовам договору і законодавству; суми, правова підстава яких не підтверджена, до вимоги не включаються;
6. відомості про договір внесено до внутрішнього обліку Товариства, що дає змогу фіксувати взаємодію відповідно до розділу VI Положення № 79.

2.2. До виконання всіх умов пункту 2.1 Товариство не здійснює взаємодії із споживачем, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами з приводу простроченої заборгованості.

2.3. Товариство не розпочинає врегулювання, якщо за результатами перевірки встановлено, що правочин про відступлення права вимоги є нікчемним (абзац третій частини другої статті 18 Закону) або що будь-яке попереднє відступлення за цим договором вчинене з порушенням закону.

2.4. Днем початку врегулювання є день першої взаємодії Товариства зі споживачем або іншою особою з приводу простроченої заборгованості. Строки, встановлені частиною третьою статті 25 Закону, обчислюються від цього дня.

3. Що Товариство робить при врегулюванні

3.1. Під час першої взаємодії Товариство повідомляє відомості, передбачені частиною другою статті 25 Закону:

1. повне найменування первісного кредитора (кредитодавця) та своє повне найменування як нового кредитора, номер телефону для зв'язку та адресу (електронну або поштову) для листування;
2. прізвище, власне ім'я, по батькові працівника, який здійснює взаємодію, або його ім'я та індекс, або зазначення про використання програмного забезпечення;
3. правову підставу взаємодії — договір про споживчий кредит і правочин, за яким Товариство набуло право вимоги;
4. розмір простроченої заборгованості з розшифруванням: сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі, пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов'язання.

3.2. Взаємодія здійснюється виключно способами, передбаченими частиною першою статті 25 Закону: безпосередня взаємодія (телефонні та відеопереговори, особисті зустрічі з 9 до 19 години за попередньою згодою), текстові, голосові та інші повідомлення через засоби телекомунікації, поштові відправлення з позначкою «Вручити особисто». Коло осіб, з якими можлива взаємодія: споживач, його близькі особи, представник, спадкоємець, поручитель, майновий поручитель, а також треті особи, взаємодія з якими передбачена договором і які надали згоду (частина перша статті 25 Закону).

3.3. Товариство пропонує споживачу погасити заборгованість у порядку і спосіб, викладені в Порядку і способі погашення простроченої заборгованості, розміщеному на вебсайті Товариства, і за зверненням споживача розглядає можливість погашення частинами за письмово погодженим графіком.

3.4. Кожна безпосередня взаємодія фіксується відео- та/або звукозаписувальним технічним засобом з попередженням про це особи, з якою здійснюється взаємодія; носії інформації зберігаються три роки після взаємодії (частина четверта статті 25 Закону). Фіксування супроводжується відомостями, визначеними пунктом 37 розділу VI Положення № 79.

3.5. Вимоги щодо етичної поведінки, перелік заборон, обробка персональних даних і порядок повідомлення про уповноваженого представника споживача викладені в Порядку взаємодії із споживачем фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості, розміщеному на вебсайті Товариства у форматі PDF.

4. Права споживача з першого дня врегулювання

4.1. Споживач, його близькі особи, представник, спадкоємець, поручитель або майновий поручитель мають право вимагати від Товариства документи, що підтверджують інформацію, повідомлену під час першої взаємодії, у тому числі детальний розрахунок простроченої заборгованості та всіх інших платежів по кожному платіжному періоду та підставу їх нарахування. Товариство як новий кредитор надає їх протягом п'яти робочих днів після першої взаємодії — особисто, листом на адресу (електронну або поштову) такої особи або в інший визначений договором спосіб (абзац перший частини третьої статті 25 Закону).

4.2. До моменту надання підтвердних документів Товариство не має права за власною ініціативою повторно взаємодіяти із зазначеними особами (абзац третій частини третьої статті 25 Закону). Момент надання документів визначається абзацами четвертим — шостим частини третьої статті 25 Закону.

4.3. Вимога подається в будь-якій формі та будь-яким каналом зв'язку, зазначеним у розділі 8. Документи надаються безоплатно.

4.4. Витрати на врегулювання простроченої заборгованості здійснюються виключно за рахунок коштів Товариства. Покладати їх на споживача заборонено (частина восьма статті 25 Закону).

4.5. Споживач має право письмово повідомити Товариство про те, що його інтереси представляє уповноважений представник, надавши підтвердні документи. З моменту отримання такого повідомлення Товариство за власною ініціативою не взаємодіє із споживачем або його близькими особами (пункт 12 частини п'ятої статті 25 Закону).

5. Умови подальшого відступлення права вимоги

5.1. Товариство здійснює подальше відступлення набутого права вимоги виключно фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати послугу з надання коштів та банківських металів у кредит і не має права надавати послуги з факторингу (частина друга, частина четверта статті 18 Закону).

5.2. Товариство відступає права вимоги за рішенням директора, після перевірки набувача за Державним реєстром фінансових установ, з передачею набувачу документів кредитної справи і повідомленням споживача протягом 10 робочих днів з дати відступлення (абзац другий частини першої статті 18 Закону). Процедура викладена в Порядку відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит.

5.3. З дня відступлення Товариство припиняє врегулювання за відступленим договором. Платежі, що надійшли Товариству після цієї дати, перераховуються новому кредитору або повертаються платнику за його вибором, про що споживача повідомляють.

5.4. Набуття і відступлення прав вимоги Товариство здійснює з дня внесення до Державного реєстру фінансових установ запису про включення до його ліцензії права на надання коштів у кредит та виключення права на надання послуги з факторингу (пункти 5, 6 розділу V Закону України «Про факторинг»; частина сьома статті 9-1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»).

6. Право на звернення до суду та до Національного банку України

6.1. Врегулювання простроченої заборгованості є позасудовою процедурою. Товариство має право звернутися до суду з вимогою про стягнення заборгованості безпосередньо — незалежно від того, чи розпочато врегулювання і на якому етапі воно перебуває. Звернення до суду не є врегулюванням простроченої заборгованості у розумінні пункту 1 частини першої статті 1 Закону, і вимоги цього документа на судовий порядок не поширюються.

6.2. Споживач, його близькі особи, представник, спадкоємець, поручитель, майновий поручитель мають право незалежно від процедур Товариства і без попереднього звернення до Товариства:

1. звернутися до суду за захистом своїх прав та законних інтересів у порядку, встановленому процесуальним законодавством;
2. звернутися до Національного банку України, який здійснює нагляд за додержанням новим кредитором вимог щодо етичної поведінки, у тому числі шляхом розгляду заяв та звернень споживачів (пункт 1 частини першої статті 26 Закону), — через розділ «Звернення громадян» Офіційного інтернет-представництва Національного банку України: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection/citizens-appeals;
3. звернутися до Товариства в порядку, встановленому Порядком взаємодії зі споживачами фінансових послуг та розгляду звернень.

6.3. Товариство не встановлює обов'язкової послідовності використання цих способів захисту і не обмежує жодного з них.

7. Чого Товариство не робить

7.1. Не залучає колекторські компанії і не передає врегулювання третім особам.

7.2. Не здійснює врегулювання в інтересах інших кредиторів.

7.3. Не змінює умов договору про споживчий кредит в односторонньому порядку, у тому числі не збільшує процентну ставку та інші платежі.

7.4. Не взаємодіє з власної ініціативи у період з 20 до 9 години, у вихідні, святкові і неробочі дні, не взаємодіє більше двох разів на добу і не використовує автоматичний додзвін понад 30 хвилин на добу (пункти 3, 4, 6 частини п'ятої статті 25 Закону).

7.5. Не повідомляє про заборгованість третіх осіб, крім випадків, прямо передбачених законом або згодою споживача (пункт 8 частини п'ятої статті 25 Закону).

7.6. Не вимагає погашення заборгованості в інший спосіб, ніж передбачено договором або законом (пункт 11 частини п'ятої статті 25 Закону).

7.7. Не розпочинає з власної ініціативи безпосередню взаємодію з особою, щодо якої отримано документи про недієздатність або обмеження дієздатності, перебування на стаціонарному лікуванні, інвалідність I групи або неповноліття (частина дев'ята статті 25 Закону).

8. Контакти

Телефон +38 (044) 209-89-68; поштова адреса 01001, м. Київ, майдан Незалежності, буд. 2, офіс 712; електронна пошта — за контактами, зазначеними внизу сторінки; форма звернення — на сторінці /zvernennia; особисто — понеділок — п'ятниця з 10:00 до 17:00.

9. Прикінцеві положення

9.1. Ці Умови затверджуються наказом директора Товариства і набирають чинності з дати, зазначеної в наказі.

9.2. Зміни вносяться в тому самому порядку; кожна редакція має номер і дату.

9.3. Чинна редакція розміщується на вебсайті Товариства у форматі, що відображається на екранах різних технічних засобів зі збереженням цілісності та читабельності (абзац другий пункту 28 розділу V Положення № 79), і оновлюється протягом 10 робочих днів із дня внесення змін (абзац останній пункту 61 глави 5 розділу II Положення, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29.12.2023 № 199).

9.4. У разі суперечності між цими Умовами і законодавством України застосовуються норми законодавства.

Директор ТОВ «УМ ФАКТОРИНГ» — В. М. Макєєв